Assuance Vie : Palmarès 2015 des meilleurs fonds en euros pour l'année 2014 !
Avec la baisse, ces dernières années, d'un Livret A qui ne rapporte désormais presque plus rien (1%/an en 2015, limité à 22.950 euros de dépôt, alors qu'il était à 4% en 2008 !) il est plus que jamais temps de se tourner vers l'Assurance Vie, qui n'offre quasiment que des avantages :
- Fiscalité intéressante lors du rachat partiel ou total, surtout après la 8ème année de détention du contrat.
- Pas de limite de détention de contrat d'assurance vie par personne (Vous pouvez posséder 50 contrats d'assurance-vie si vous voulez, de différents types, gérées par différents compagnies, etc.. il n'y a aucune limite)
- Pas de limite de dépôt de fonds, contrairement au Livret A, au LDD, etc., dont les versements sont plafonnées.
- Souscription possible pour des mineurs (mais contrats gérés par les représentants légaux jusqu'à leur majorité)
- En cas de décès, le capital transmis n'est soumis à aucun droit de succession dans la limite de 152.500 € par bénéficiaire (quel que soit son lien de parenté avec le défunt)
- Possibilité d'abriter son contrat (s'il est multisupport) entre un (ou plusieurs) Fonds en euros (à "effet cliquet", donc à capital totalement garanti), et des UC (unités de compte), qui peuvent être des fonds d'actions (SICAV et FCP) mais parfois également dans certains contrats, des SCPI, des OPCI, des SCI, des Trackers... et même des actions côtées en bourse !
Bien que les performances des Fonds en euros diminuent d'année en année, en raison de la baisse du rendement des obligations qui constituent la majeure partie de ces Fonds à capital garanti, ceux-ci restent malgré tout bien plus rémunérateurs que les livrets d'épargne (Livret A, LDD...) et les meilleurs ont pu en 2014 afficher des performances plus que satisfaisantes. Voici la liste (non exhaustive) des meilleurs fonds en euros pour l'année 2014. J'ai délibéremment choisi d'écarter de cette liste, les contrats qui imposent des frais d'entrée; nous n'aurons donc à faire qu'à des contrats 0%.
1) Mes-Placements Liberté (assuré par SPIRICA, filialle à 100% du Crédit Agricole)
- 2 Fonds en euros :
- Euro Allocation Long Terme : +3,82 % nets en 2014 (+4,01 % nets en 2013 et 2012)
- Fonds en euros Spirica: +3 % nets en 2014 (+3,30 % nets en 2013 et +3,51 % nets en 2012) - 17 SCPI ! (Un des rares contrats à offrir une telle palette de SCPI de commerces, de bureaux...)
- Plus de 220 SICAV et FCP.
- Des frais parmi les moins chers ! 0 % de frais d’entrée; 0,50 % de frais de gestion annuelle sur les UC; 0,70 % de frais de gestion sur les fonds en Euro, arbitrages par internet gratuits sans limitation.
- Ouverture du contrat à partir de 500 € en versement initial, ou 100 € en prélèvement mensuel.
2) Fortuneo Vie (assuré par SURAVENIR, filialle du Crédit Mutuel ARKEA)
- 2 Fonds en euros :
- Suravenir Opportunités : +3,85 % nets en 2014 (+4,05 % nets en 2013 et 2012)
- Suravenir Rendement : +3.22 % nets en 2014 (+3,45 % nets en 2013, +3,60 % nets en 2012...) - 2 SCPI de rendement
- Plus de 180 SICAV et FCP.
- Des frais parmi les moins chers ! 0 % de frais d’entrée; 0,75 % de frais de gestion annuelle sur les UC; 0,60 % de frais de gestion sur les fonds Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement; arbitrages par internet gratuits et sans limitation.
- Ouverture du contrat à partir de 100 € en versement initial, ou 50 € en prélèvement mensuel.
3) Mes Placements Vie (assuré par e.Cie-Vie, filiale à 100 % du Groupe GENERALI)
- 2 Fonds en euros :
- Netissima : +3,23 % nets en 2014 (+3,52 % nets en 2013, +3,62 % nets en 2012)
- Eurossima : +2,97 % nets en 2014 (+3,35 % nets en 2013, +3,42 % nets en 2012...) - SCPI et SCI.
- Plus de 280 SICAV et FCP.
- Des frais parmi les moins chers ! 0 % de frais d’entrée; 0,50 % de frais de gestion annuelle sur les UC; 0,60 % de frais de gestion sur le fonds Eurossima et 0.75 % sur le fonds Netissima; 0.4 % par an sur la Gestion pilotée; arbitrages par internet gratuits sans limitation.
- Ouverture du contrat à partir de 1000 € en versement initial, ou 100 € en prélèvement mensuel.
Note: Toutes les performances des Fonds en euros ci-dessus, sont nettes de frais de gestion, mais hors prélèvements sociaux.
Mon conseil :
- Vous souhaitez investir uniquement sur un (ou des) Fonds en euros, afin de protéger intégralement votre capital, tout en cherchant la meilleure performance ? Alors je vous conseille les deux fonds en euros de Fortuneo Vie (Suravenir) ou Mes-Placements Liberté (Spirica), qui offrent les meilleurs rendements sur ces dernières années (et bien au dessus de ce que proposent de nombreuses compagnies d'assurances).
- Vous voulez que le rendement annuel des Fonds en euros, soit le moins possible amputé des frais de gestion, alors je vous conseille le contrat Fortuneo Vie (seulement 0.60 % de frais de gestion sur les deux fonds en euros SURAVENIR).
- Vous souhaitez ouvrir un contrat, pour prendre date, mais avez un budget limité ? Là encore je vous conseille Fortuneo Vie accessible à partir de 100 € de versement initial, ou 50 € en versement programmé mensuel ! Les autres contrats de ce type exigent généralement 500 voire 1000 € de versement initial.
- Vous souhaitez un bon compromis entre fonds en euros performants, et une offre riche en unités de comptes ? Alors je vous conseille Mes-Placements Liberté, avec ses 220 SICAV/FCP et des frais de gestion annuels imbattables sur les UC (0.50 %).
- Vous souhaitez diversifier et dynamiser votre contrat, avec des SCPI offrant un bon compromis entre le rendement et le risque ? Alors le contrat Mes-Placements Liberté est un excellent choix. L'assureur SPIRICA est une des seules compagnies à offrir une telle offre de SCPI dans ses contrats.
- Vous souhaitez diversifier et dynamiser votre contrat, mais en évitant les SCPI, et avec l'offre en unités de compte la plus riche ? Alors le contrat Mes Placements Vie, avec ses 280 SICAV/FCP et des frais de gestion annuels de seulement 0.50 % sur les UC, est le plus intéressant (bien que les performances de ses deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, ne soient pas les meilleurs en 2014).